Razlika v anuiteti, ki jo prinese razlika pri obrestni meri

Da boste lažje razumeli, zakaj se je treba boriti za čim nižjo obrestno mero, vam bomo na praktičnem primeru prikazali razliko v anuiteti, ob majhnih razlikah v obrestni meri.

Primer: Kredit je v višini 100.000 EUR, doba odplačevanja je 25 let. Euribor je 2 %, pribitki pa 1,8 %, 2 %, 2,2 % in 2,4 %.

Pribitek	1,8%	2,1%	2,4%	2,7%
Anuiteta (na mesec)	492 €	509 €	525 €	542 €
Skupno odplačan kredit po 25 letih	147.792 EUR	152.697 EUR	157.692 EUR	162.776 EUR

Hipotekarni kredit

Hipotekarni kredit je najpogostejša oblika financiranja, ko gre za visoke dolgoročne stanovanjske kredite. Samo ime je sicer v bistvu zgrešeno, saj s pojmom »hipotekarni« ne poimenujemo vrste kredita, ampak pravzaprav način zavarovanja – zastavo nepremičnine. V večini primerov torej gre za hipotekarni stanovanjski kredit. To je namenski kredit, denar pa morate porabiti za enega od naslednjih namenov:

• - nakup nepremičnine
• - gradnja nepremičnine
• - adaptacija nepremičnine
• - izplačilo deleža (ob ločitvi ali dedovanju)
• - poplačilo starega kredita

Gotovinski hipotekarni kredit

Nikakor pa ni pravilo, da se odločite za hipotekarni stanovanjski kredit, saj gotovinski hipotekarni kredit ravno tako obstaja. Gre sicer za klasično obliko potrošniškega kredita, pri katerem je celoten znesek izplačan na račun, banka pa porabe ne preverja. Zaradi višjega tveganja je tak kredit ustrezno dražji – ima višjo obrestno mero, hkrati pa zahteva višje kritje. Medtem ko pri stanovanjskem kreditu lahko višina kredita doseže tudi do 80 % vrednosti zastavljene nepremičnine, pa pri gotovinskem hipotekarnem kreditu zgornja meja seže do 70 %. Obrestna mera je največkrat variabilna, kar pomeni, da je sestavljena iz trenutnega Euribora in fiksnega pribitka oz. marže. Ta pribitek je tudi najpomembnejši podatek pri kreditni ponudbi, saj se od banke do banke razlikuje, medtem ko je Euribor vedno pri vseh enak in se enako spreminja, pribitek pa ostane enak skozi celotno obdobje odplačevanja kredita. Ravno zaradi te dolgoročne zavezanosti je pogajanje za obrestno mero tako velikega pomena, hkrati pa za večino ljudi precej težavno, saj najemajo hipotekarne kredite le enkrat ali dvakrat v življenju in niso seznanjeni s tem, kako daleč lahko s pogajanjem pridejo.

Pri podjetju Fidora se za ugoden stanovanjski kredit pogajamo namesto vas in vam tega ne zaračunamo. Pogodbe imamo namreč sklenjene z večimi bankami in če nam uspe pridobiti boljšo ponudbo, kot ste jo vi sami, nas kot zunanje sodelavce izbrana banka za to plača.

Pri Fidori se ponašamo z večletno tradicijo
Pri bankah veljamo za zanesljivega partnerja.